Sektorn för finansiell teknik (FinTech) utvecklas snabbt. Dessutom har cybersäkerhet blivit en kritisk utmaning som kräver ständig uppmärksamhet och allokering av resurser.
I takt med att FinTech-företagen fortsätter att förnya sig och erbjuder konsumenterna bekväma och tillgängliga finansiella tjänster blir de också primära mål för cyberbrottslingar.
Att skydda känslig finansiella data är inte längre bara ett lagstadgat krav, utan en avgörande faktor för att upprätthålla konsumenternas förtroende och säkerställa det finansiella systemets stabilitet. Den här artikeln handlar om de unika cybersäkerhetsutmaningar som branschen står inför och om alla strategier för att minska riskerna.
De unika säkerhetsutmaningarna inom ”online banking”
Nätbankerna är verksamma inom både teknik och finans vilket är två sektorer som är mycket attraktiva för cyberbrottslingar. Integrationen av banbrytande teknik som blockchain, artificiell intelligens och cloud computing driver på innovation – men introducerar också nya sårbarheter.
Jämfört med traditionella finansinstitut kan många startups behöva mer resurser och expertis för att genomföra robusta cybersäkerhetsåtgärder, vilket gör dem mer mottagliga för attacker.
En av de främsta utmaningarna inom branschen är den stora mängd känsliga data som hanteras dagligen. Det handlar bland annat om personuppgifter, finansiella transaktioner och bankuppgifter, som alla är mycket värdefulla på den s.k. mörka webben. Ett intrång i dessa uppgifter kan dels leda till allvarliga ekonomiska förluster för konsumenterna, men det kan även skada företagets rykte på ett sätt som är svårt eller omöjligt att åtgärda.
Eftersom FinTech-företag ofta är verksamma över landgränserna måste de dessutom följa olika nationella och internationella regelverk, vart och ett med sin egen uppsättning cybersäkerhetskrav. Denna komplexa regleringsmiljö gör det ännu svårare att hantera cybersäkerhetsrisker.
Vanliga säkerhetshot inom FinTech
FinTech-företag står inför ett brett spektrum av cybersäkerhetshot, vart och ett med potential att orsaka betydande skada.
1. Phishing-attacker – cyberbrottslingar använder ofta nätfiske för att lura användare att avslöja känslig information som inloggningsuppgifter eller finansiella detaljer. Dessa attacker blir alltmer sofistikerade och riktade nätfiskekampanjer (spear-phishing) utgör en betydande risk för både konsumenter och anställda.
2. Ransomware – ransomware-attacker innebär kryptering av ett företags data, som sedan hålls som gisslan tills en lösensumma betalas. Inom sektorn för banktjänster på nätet, där tillgång till data är avgörande för den dagliga verksamheten, kan ransomware vara särskilt förödande.
3. Insiderhot – anställda eller tredjepartsleverantörer med tillgång till känsliga uppgifter kan utgöra en betydande risk om de avsiktligt eller oavsiktligt äventyrar säkerheten. Insiderhot är svåra att upptäcka och kan leda till betydande dataintrång.
4. API-sårbarheter – API:er (Application Programming Interfaces) är avgörande för integrationen av FinTech-tjänster med andra plattformar. Om API:erna inte är ordentligt säkrade kan de dock utnyttjas av hackare för att få obehörig åtkomst till finansiella system.
5. Tredjepartsrisker – många bankföretag förlitar sig på tredjepartstjänster för olika funktioner (allt från betalningsbearbetning till molnlagring). Dessa tredjepartsleverantörer kan medföra sårbarheter om de inte följer strikta cybersäkerhetsstandarder.
Strategier för att förbättra cybersäkerheten
För att skydda sig mot de otaliga cybersäkerhetshoten måste finanssektorn anta en heltäckande strategi för säkerhetspraxis.
Någon som tagit fasta på det är Nicolai Chamizo. Han är finansexpert och grundare av Incore Invest – ett investmentbolag som fokuserar på start-ups inom FinTech. Du kan läsa mer om innovativa bank- och säkerhetslösningar på Nicolai Chamizos hemsida. Detta innebär inte bara att implementera tekniska lösningar utan också att främja en säkerhetskultur inom organisationen.
Här kommer några viktiga tips för att förbättra säkerheten.
1. Implementera multifaktorautentisering (MFA) – MFA lägger till ett extra lager av säkerhet genom att kräva att användarna verifierar sin identitet genom flera metoder innan de får tillgång till känslig information. Detta minskar sannolikheten för obehörig åtkomst, även om inloggningsuppgifterna äventyras.
2. Datakryptering – kryptering av data både i vila och under transport säkerställer att även om data fångas upp förblir de oläsliga för obehöriga parter. Starka krypteringsprotokoll är nödvändiga för att skydda känslig finansiell information.
3. Regelbundna säkerhetsrevisioner och penetrationstester – att genomföra regelbundna säkerhetsrevisioner och penetrationstester kan hjälpa till att identifiera sårbarheter i ett företags system innan de utnyttjas av cyberbrottslingar. Detta proaktiva tillvägagångssätt gör det möjligt för alternativa nätbanker att snabbt ta itu med potentiella problem.
4. Utbildning och medvetenhet hos medarbetarna – anställda är ofta den svagaste länken i cybersäkerheten. Regelbundna utbildningsprogram kan utbilda personalen om de senaste hoten, t.ex. nätfiske, och hur man känner igen och reagerar på dem. Att uppmuntra en kultur av säkerhetsmedvetenhet kan avsevärt minska risken för insiderhot.
5. Zero Trust-arkitektur – att anta en Zero Trust-strategi för cybersäkerhet innebär att ingen användare eller system är betrodda som standard, oavsett om det är inom eller utanför organisationens nätverk. Tillgång till känsliga data beviljas baserat på verifiering och övervakas kontinuerligt för misstänkt aktivitet.
6. Stark plan för hantering av incidenter – trots de bästa ansträngningarna kan intrång ändå inträffa. Att ha en robust incidenthanteringsplan på plats säkerställer att ett företag snabbt kan begränsa och mildra effekterna av ett intrång, vilket minimerar ekonomisk skada och skada på anseendet.
7. Samarbete med tillsynsmyndigheter och branschkollegor – FinTech-företag bör ha ett nära samarbete med tillsynsmyndigheter för att säkerställa efterlevnad av cybersäkerhetsregler och standarder. Dessutom kan samarbete med andra företag i branschen leda till att man delar med sig av bästa praxis och hotinformation, vilket stärker den övergripande säkerheten.
Regleringens roll inom cybersäkerhet
Reglering spelar en avgörande roll för utformningen av cybersäkerhetspraxis inom FinTech-branschen. Regeringar och tillsynsorgan över hela världen har insett vikten av cybersäkerhet för att upprätthålla integriteten i det finansiella systemet.
Som ett resultat av detta har de infört olika regler som företagen måste följa. Till exempel är den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR) i Europa och Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) av största vikt.
Att följa dessa regler handlar inte bara om att undvika påföljder, utan också om att bygga upp ett förtroende hos konsumenterna. Finansbolag som visar ett engagemang för robusta cybersäkerhetsrutiner är mer benägna att förtjäna sina kunders förtroende, vilket är avgörande för långsiktig framgång i denna konkurrensutsatta bransch.
Slutsats
I takt med att FinTech fortsätter att revolutionera finansbranschen måste cybersäkerhet förbli högsta prioritet. De unika utmaningar som FinTech-företag står inför, från hantering av stora mängder känslig data till navigering i komplexa regelverk, kräver en proaktiv och heltäckande strategi för säkerhet.
Genom att implementera robusta cybersäkerhetsåtgärder och främja en säkerhetskultur kan FinTech-företag skydda sig själva och sina kunder från de ständigt föränderliga hoten i det digitala landskapet.
Att investera i cybersäkerhet är inte bara en kostnad för att göra affärer inom branschen. Det är faktiskt en avgörande komponent för att upprätthålla tillväxt och bibehålla förtroendet i en alltmer digital värld.
