Att ha oregelbundna inkomster är vardag för många frilansare, gig-arbetare och egenföretagare. Ena månaden kan fakturorna skickas ut på löpande band och kalendern vara fullbokad, medan nästa månad kanske inte bjuder på mer än ett par småuppdrag. Denna ekonomiska berg-och-dalbana kan skapa stress, men det finns sätt att få bättre kontroll. Genom att strukturera dina inkomster och utgifter, sätta upp kloka system för sparande och budgetering samt planera för skatten, kan du hantera dina pengar som ett proffs.
I den här artikeln hittar du användbara tips som hjälper dig att behålla lugnet – trots att inkomsterna varierar från månad till månad.
Kartlägg dina inkomstkällor och säsongstoppar
Innan du börjar lägga upp strategier för hur du ska fördela pengar mellan sparande, utgifter och skatter är det viktigt att du har full koll på var dina inkomster faktiskt kommer ifrån. Anteckna varje uppdrag, extraknäck och gig – oavsett om du frilansar som fotograf, skriver artiklar eller kör matleveranser.
Fundera också över säsongstoppar eller perioder då du kan förvänta dig fler (eller färre) uppdrag. Detta är särskilt viktigt inom branscher som är beroende av högtider eller specifika kampanjperioder, till exempel julhandel eller sommarkampanjer. Med en tydlig översikt blir det lättare att planera hur du ska fördela ditt fokus och se till att du inte står helt utan inkomster när en viss säsong går på lågvarv.
Oväntade inkomstkällor
En av fördelarna med den digitala eran är att det har blivit lättare att hitta extraknäck och passiva inkomster. Vissa väljer att sälja second hand på nätet, andra kör budbil eller tar betalda online-undersökningar.
En något mer riskfylld men också potentiellt lukrativ extrainkomst kan vara att (ansvarsfullt) spela poker på nätet. Spelar du på en svensk pokersida kan du endast ta emot en välkomstbonus per spellicens. Sidor med licens i andra länder har däremot inga begränsningar, varken för antal bonusar per licens eller för hur många erbjudanden du kan ta del av.
Naturligtvis är det viktigt att vara realistisk kring chanserna att faktiskt tjäna pengar på nätpoker, och du bör aldrig satsa pengar du inte har råd att förlora – och detta ingår i det man brukar kalla för ansvarsfullt spelande. Utöver detta kan du vända dig till Stödlinjen om du behöver någon att prata med om dina spelvanor. Vill du stänga av dig själv från spelandet kan du använda dig av Spelpaus.
Skapa en buffert som krockkudde
När du inte har en fast lön som trillar in samma datum varje månad kan en ordentlig buffert vara skillnaden mellan en god natts sömn och ständig oro. Bufferten fungerar som en ekonomisk krockkudde de månader då dina intäkter är lägre än vanligt. Sikta gärna på att spara ihop minst tre till sex månaders basutgifter på ett separat konto, så att pengarna inte frestar till spontan shopping.
Ett bra knep är att automatisera ditt sparande: så fort en faktura blivit betald eller du tagit emot en annan inkomst, för genast över en viss procentandel till buffertkontot. Då slipper du förhandla med dig själv om att ”ta det nästa gång” och säkrar samtidigt en stabil grund att stå på.
Gör en flexibel budget
Traditionella budgetverktyg utgår ofta från en fast månadsinkomst, något som kan kännas hopplöst för den som inte har regelbundna löneutbetalningar. Ett mer dynamiskt sätt är att först fastställa dina nödvändiga månatliga utgifter – som hyra, mat, försäkringar och nödvändiga abonnemang – och sedan bygga vidare utifrån vad du faktiskt drar in. På så sätt kan du lätt justera övriga utgiftskategorier (som nöjen, shopping eller resor) när du får en bättre överblick av hur mycket pengar som faktiskt kom in den månaden.
Även om du tjänar mindre än förväntat en viss period kan du hålla dig till dina mest grundläggande behov. Om inkomsterna sedan överträffar dina förhoppningar blir det en bonus som kan gå till extra sparande eller välförtjänta utsvävningar.
Se upp för skatten
En stor fallgrop för den som inte får en vanlig lönespecifikation varje månad är att man lätt glömmer bort att avsätta pengar för skatter och avgifter. Har du en enskild firma eller fakturerar via egenanställningsföretag bör du se till att alltid reservera en del av varje betalning till skattekontot.
Hur mycket du bör sätta av beror på din förväntade årsinkomst och hur du deklarerade året innan. Du kan även ta hjälp av Skatteverkets räknesnurror eller anlita en redovisningskonsult för att slippa obehagliga överraskningar. Betalar du moms ska du också se till att du har tillräckligt på kontot när det är dags för momsredovisning. Detta låter kanske tungt, men det är värt varje minut för att slippa stress längre fram.
Effektivisera fakturering och betalningsrutiner
För frilansare och gig-arbetare kan det dröja allt från två veckor till tre månader innan en faktura betalas, beroende på kundens rutiner och branschens standardvillkor. Ett bra sätt att minimera kassaflödessvackor är att fakturera så snart ett uppdrag är slutfört. Vänta inte tills månadens slut eller tills du har ”tid”. Ju snabbare du skickar fakturan, desto tidigare kan du räkna med betalning.
Om det är möjligt, be om en delbetalning i förskott för större projekt. Det kan också vara klokt att vara tydlig i avtalen om dröjsmålsränta och påminnelseavgifter, så att kunden vet vad som gäller om betalning skulle försenas. På så vis skyddar du dig själv och visar att du tar din ekonomiska situation på allvar.
Använd digitala hjälpmedel
För den som jonglerar flera olika uppdrag, varierande inkomster och en ibland svåröverskådlig fakturering kan appar och molnbaserade system bli en räddning. Budgetappar låter dig kategorisera dina utgifter, sätta sparmål och hålla koll på transaktioner i realtid.
Bokföringstjänster online kan automatisera stora delar av ditt ekonomiska pussel, exempelvis genom att registrera transaktioner, hantera kvitton eller generera fakturor. Att slippa pappersarbete och manuella uträkningar frigör tid, energi och minskar risken för mänskliga misstag. På sikt ger det också en tydligare bild av hur din verksamhet faktiskt går, vilket gör det lättare att anpassa sig efter förändringar och planera för framtiden.
Investera i dig själv och planera för återhämtning
När man ständigt jagar nya uppdrag är det lätt att glömma bort sitt eget välmående. Att ha oregelbundna inkomster kan vara mentalt påfrestande, då du aldrig riktigt vet hur nästa månad kommer att se ut. Därför är det viktigt att schemalägga återhämtning och se till att du får tid för vila, motion och sociala aktiviteter.
Det handlar inte bara om att hålla nere stressnivåerna, utan också om att du ska orka leverera hög kvalitet i dina projekt. En annan aspekt av att ta hand om sig själv är kompetensutveckling. Genom att vidareutbilda dig eller lära dig nya färdigheter kan du bredda din kundbas och öka dina chanser till mer stadiga uppdrag.
